No artigo de hoje, vou mostrar dicas de como fazer um orçamento e economizar dinheiro.
Se economizar dinheiro ainda é um desafio grande para você, então este artigo vai te ajudar.
Vou apresentar aqui, algumas dicas de gestão de dinheiro bem como fazer um orçamento e economizar recursos.
Economizar dinheiro é muito importante e toda pessoa que se preocupa com o seu futuro.
Separar parte do que você ganha pode garantir uma vida financeira tranquila.
O problema é que a maioria das pessoas não faz orçamento ou economiza dinheiro.
Por isso, a maioria das pessoas vive de pagamento em pagamento e não prosperam financeiramente.
Seja qual for a quantidade de dinheiro que você ganha hoje, se as suas receitas são 100% direcionadas para custear o seu nível de vida, você não tem fluxo de caixa positivo para poupar.
Portanto, seguindo essa rotina você obviamente não terá recursos para alocar em investimentos que geram renda passiva para você.
Então, se você deseja aprender como fazer um orçamento e economizar dinheiro leia este artigo até o final.
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Entenda como fazer um orçamento e economizar dinheiro…
Em primeiro lugar, é preciso entender que você tem de garantir a sobra de recursos financeiros.
Por outro lado, você está vivendo de pagamento em pagamento, e sem reserva financeira as suas finanças não estão bem.
Deste modo, você está preso na chamada corrida dos ratos.
Corrida dos ratos é um termo usado no livro “pai rico pai pobre” para ilustrar aquelas pessoas que repetem o ciclo gastar tudo o que ganham mês após mês.
Sendo assim, você se encontra nesta situação, nunca vai ser capaz de chegar à frente.
A corrida dos ratos basicamente significa que você nunca conseguirá progredir porque está apenas repetindo o mesmo ciclo financeiro.
A coisa mais importante que você tem que entender neste momento, é que você tem que se certificar de que você administra o que você ganha hoje da melhor forma.
Somente assim você estará preparado para administrar duas, três, dez vezes o valor da sua receita atual.
Um orçamento é basicamente onde você diz que não vai gastar mais do que ‘X’ quantia de dinheiro em determinada área da vida.
Então, você tem que decidir quantos por cento da sua receita vai para despesas básicas, quanto vai para educação, investimentos etc.
Deste modo, um orçamento é uma projeção de despesas futuras a fim de se obter um limite predefinido de gastos.
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Na construção de um orçamento, inevitavelmente é preciso sacrificar algo, uma vez que os recursos são limitados.
Por exemplo, se você deseja viajar para o exterior, pode reduzir seus custos com o carro próprio por um tempo.
Portanto, você não pode viver apenas para hoje, em vez disso, você precisa pensar no futuro também.
Desta forma, se preparar para o futuro significa sacrificar alguma gratificação instantânea.
O que você precisa fazer
Pergunte a si mesmo: “Quanto vai ser o meu orçamento / mês?” “Qual é o meu limite de gastos para diversão e lazer, alimentação, transporte, etc.”
Fazendo isso você está de alguma forma provisionando gastos em áreas diferentes da sua vida.
Vale lembrar que o objetivo principal é ter um fluxo de caixa positivo e a partir disso direcionar recursos para investimentos que lhe renderão mais dinheiro.
Faça uma lista de todas as suas despesas existentes – cartões de crédito, serviços bancários online, recibos, cartões de débito, etc.
Em seguida categorize estas despesas.
Exemplos de categorias financeiras:
- Aluguel / hipoteca,
- Telefone celular/ internet
- Academia / saúde
- Alimentação
- Entretenimento
- Transporte, etc.
Quando você olha para aquele número total do que você está gastando todo mês com determinada categoria, você perceberá como você está vivendo e qual é o seu padrão de consumo.
Certifique-se de que você está acompanhando isso semanalmente, especialmente no começo.
Além disso, você precisa acompanhar e calcular o quanto está ganhando com seu trabalho, negócios, investimentos, fluxos de renda passiva, etc.
Nesta lista, você saberá quais são suas despesas e qual é sua receita.
Você sempre precisa ter certeza de que sua renda é maior do que as suas despesas, e que você tem um ‘fluxo de caixa positivo‘, que lhe permitirá economizar dinheiro, investir, construir um negócio, etc.
Se você achar que suas despesas são muito altas, precisará redefinir o orçamento.
Pergunte a si mesmo: “Quanto eu quero economizar todo mês?” A partir daí, procure maneiras de reduzir seus gastos.
Se anotar os gastos é uma dificuldade para você a dica é a utilização do cartão de débito para todas as compras. Assim você pode analisar os gastos a partir do extrato bancário visto para todas as suas transações estarão registradas lá.
Isso permite que você veja onde seu dinheiro está indo todo mês.
Se você orçar e acompanhar seus gastos toda semana, e estiver garantindo um fluxo de caixa positivo, terá um melhor senso de controle de sua vida financeira.
É importante fazer isso o mais cedo possível.
Se você desenvolver a habilidade de administrar bem a quantia de dinheiro que você ganha hoje, certamente estará preparado para administrar quantias maiores no futuro.
Sem dúvida, esta é uma boa estratégia para enriquecer e constituir patrimônio de maneira consistente.
Depois de ter uma base solida e ter desenvolvido fortes habilidades de gerenciamento de dinheiro, você estará preparado para ter sucesso financeiro.
Harv Eker disse da melhor forma: “Tudo se resume a isso: ou você controla dinheiro, ou controla você. Para controlar o dinheiro, você deve administrá-lo ”.
É hora de dominar seu dinheiro para que você possa seguir em frente com suas metas de vida e experimentar a liberdade financeira!
A escolha é sua. Você está pronto?
REGRA 1 – Faça uma lista de todas as suas despesas atuais
No orçamento você tem que decidir qual porcentagem da sua receita vai para cada área da sua vida.
Este é o primeiro passo de como fazer um orçamento e economizar dinheiro.
Em segundo lugar , você deve garantir que você não vai exceder o que foi definido.
No entanto, você só terá uma base de dados para construir seu orçamento se tiver o registro de todas as receitas e despesas.
O que eu recomendo que você faça é uma lista de todas as suas despesas correntes existentes.
Por outro lado, você pode monitorar as despesas através do uso do cartão de débito, transações bancárias on-line, recibos, enfim liste todas as despesas.
Essa ação é necessária para que você possa saber exatamente onde você está financeiramente.
Você tem que saber exatamente onde estão suas despesas mensais e quanto é que você está gastando em uma base mensal.
Eu recomendo que você faça isso por pelo menos três meses consecutivos, porque assim, você vai identificar qual é o seu padrão de consumo mensal médio.
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Uma ótima maneira de fazer isso, é usando aplicativo de celular ou planilha do Excel.
Pegue sua calculadora e some exatamente quanto você gastou mensalmente com seu aluguel / financiamento de imóvel, transporte, conta da Internet, sua academia, mantimentos, entretenimento ou o que quer que seja.
Qualquer que seja esse número, anote-o, coloque-o em uma coluna ou em uma categoria. Isso é exatamente o que cada uma dessas despesas consome sua receita.
Pode haver alguns meses que você pode ter gasto mais do que sua conta tradicionalmente, mas você precisa saber exatamente o motivo pelo qual isso aconteceu e de onde vem esse gasto incomum.
Seja o que for, é preciso rastrear tudo.
Dessa forma, você sabe exatamente o que qual foi o seu gasto em cada área da sua vida nos últimos meses.
REGRA 2 Certifique-se de que sua renda seja maior que suas despesas
Concluída a etapa anterior, basicamente, você terá uma lista e saberá exatamente quais são suas despesas mensais, e também saberá exatamente qual é sua renda.
Desta forma, você deve garantir que sua renda é maior do que suas despesas. Neste ponto você tem o que chamamos de fluxo de caixa positivo.
É isso que vai permitir que você economize dinheiro todo mês.
Porque todas as categorias de despesas estão contempladas dentro do orçamento e abaixo das suas receitas.
Isso é o que vai permitir que você invista, construa um negócio, faça o que quer que seja e tenha recursos financeiros para investir onde quiser.
Por outro lado, se suas despesas estão muito altas, você deve sacrificar alguma área a fim de obter sobra de dinheiro.
Você tem que decidir quanto eu quero economizar todo mês?
Cem reais, por mês, 500 reais, 1000 reais por mês e, em seguida, olhar maneiras para viabilizar isso no seu dia a dia.
Você pode economizar no dia a dia fazendo coisas do tipo:
- Apagando as luzes ao sair de cada cômodo da casa
- Reduzindo o tempo do banho
- Fazendo lista de compras no supermercado
- Comprando hortaliças no final da feira
- Optar por banco que não cobram manutenção de conta
- Parar de efetuar compras no cartão de credito
- Parar de usar o cheque especial
- Levar as refeições de casa para o trabalho
- Cancelar serviços de streaming por um tempo
- Revisar planos de telefonia e pedir desconto
- Pedir descontos em compras a vista
Você tem o poder de decidir, sobretudo executar o que foi definido.
Pequenas atitudes no dia a dia, tem poder de causar grandes transformações após determinado período.
Você tem que impor isso, é isso que o orçamento é. Não vou gastar mais de duzentos reais por mês em roupas por exemplo. Esse é o orçamento.
Outro ponto importante é acompanhar os gastos de forma semanal, especialmente no início da sua gestão financeira.
Isso significa que a cada semana, você vai verificar todos os extratos do seu cartão e colocá-los nas categorias.
Além disso, analisar se existe margem para usar o dinheiro definido para cada área ou não.
Eu recomendo fazer isso semanalmente, porque será mais rápido se você fizer isso semanalmente.
Se você deixar para executar esse controlo de forma mensal, serão muito mais transações e você vai procrastinar e não vai fazer o que deve ser feito.
Semanalmente ajuda você a entender onde você está com o seu orçamento.
Além disso, possibilita a correção e realocação de recursos de forma mais rápida.
REGRA 3 – Use um cartão de crédito ou um cartão de débito para todas as suas transações
O uso consciente do cartão de credito e cartão de débito pode ser um aliado para colocar as finanças em ordem.
Se você ainda não sabe como fazer um orçamento e economizar dinheiro, usar esses meios de pagamento em todas as transações pode ajudar você a identificar o seu perfil de consumo de forma instantânea.
Fato que não acontece quando você efetua compras com dinheiro em espécie.
Quando se usa o dinheiro em espécie, só é possível acompanhar os gastos quando se anota imediatamente o destino do dinheiro.
Por outro lado, efetuando as compras com cartão de crédito / débito você tem a possibilidade de rastrear os gastos de forma simples através do extrato.
Com isso, você vai ver onde seu dinheiro está indo e será capaz de passar por todas essas transações.
Usar o cartão de crédito é benéfico porque, neste caso, você está aumentando sua pontuação de crédito perante a operadora de cartão.
Isso é muito importante, especialmente para compras futuras onde não há descontos vantajosos em relação a compras à vista.
Do mesmo modo, dependendo do cartão que você utiliza, você pode acumular pontos no seu programa de milhagem para viagens.
Se você tem histórico de problemas com gastos excessivos com cartões de crédito, recomendo que você defina um limite.
Mil reais, por exemplo.
Dica de uso do cartão de crédito
Você pode ligar para sua empresa de cartão de crédito e dizer:
“Eu quero ter um limite de mil reais”, ou qualquer que seja esse limite para garantir que você não gaste mais do que isso.
No entanto, se estiver usando este recurso de forma responsável, sobretudo, fazendo a gestão toda semana você sabe exatamente onde você está.
Fazendo isso você tem essa consciência dos seus gastos mensais.
Assim, você está garantindo o fluxo de caixa positivo necessário para aumentar o seu patrimônio.
É muito importante que você faça isso o mais cedo possível.
Porque, se você não pode gerenciar o que você tem atualmente, então não há sentido em buscar formar de ganhar mais dinheiro.
Do mesmo modo, se você não pode gerenciar dois mil reais por exemplo, se você ganhar dez mil ou mais, terá problemas.
É por isso que é melhor aprender a gerenciar o que você já tem.
Gerencie o que você já tem e então, à medida que as coisas crescerem, você a habilidade de gerenciamento de dinheiro necessárias para o sucesso.
- Não deixe de ler “Cartão de crédito, como usar corretamente“
Conclusão
Contudo, neste texto você viu o método de como fazer um orçamento e economizar dinheiro.
Além disso, mostrei dicas práticas e simples para economizar dinheiro no dia a dia.
Ações simples como:
- Registrar e receitas e despesas
- Definir o quanto vai direcionar para cada área da sua vida
- Gerenciar o uso dos recursos que você tem hoje
Com o uso desse método posso garantir que a sua vida financeira ficará muito melhor do que está hoje.
O gerenciamento do dinheiro é a ferramenta ideal para você alocar seus recursos e alcançar os seus sonhos financeiros.
Agora que você sabe como fazer um orçamento e economizar dinheiro deve aplicar esse método no seu dia a dia.
Obrigado por ler este artigo até aqui. Espero que você tenha gostado.
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Até o próximo post.