Ao contrário do que muitas pessoas pensam, existe uma maneira de fazer o controle financeiro sem necessariamente usar planilhas financeiras.
Você pode estar pensando que vou indicar algum aplicativo de controle financeiro.
Entretanto, não é isso que vou apresentar para você hoje.
Para muitas pessoas o fato de manter uma planilha financeira atualizada é uma ação que causa arrepios.
Seja falta de praticidade, ou pela pouca habilidade com programas como o Excel, por exemplo.
Por isso, neste artigo vou mostrar como você pode ter domínio total das suas finanças pessoais através de um método simples.
Este método é o que eu mesmo uso no dia a dia para manter a minha organização financeira.
É a forma que entendo como mais fácil, sobretudo menos chata de ser o seu próprio “Gerenciador financeiro”.
Quer saber como fazer isso então, leia este artigo até o final.
Entendendo o caminho para se fazer uma boa gestão
Em primeiro lugar, para ser fazer uma boa gestão dos recursos financeiros, é preciso entender o caminho básico a ser percorrido até que ser atinja o controle financeiro.
O controle financeiro ideal, obedece a regra básica das finanças pessoais que é GASTAR MENOS DO QUE SER GANHA.
Partindo desta premissa, e considerando que os recursos são escassos para atender os nossos sonhos financeiros de uma só vez, um bom controle financeiro engloba itens como:
Visualização das receitas e das despesas
Identificação de padrões de consumo para cada área
Definição de objetivos financeiro através de um orçamento pessoal.
Projeção de gastos futuros e ajustes do orçamento.
Execução do que foi planejado todos os meses.
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Visualização das receitas e das despesas
Muita pessoa tem dificuldade para organizar as finanças pessoais pelo simples fato de não ter uma base de dados a respeito dos gastos que elas têm.
Obviamente é impossível fazer gestão quando não se tem dados para serem analisados.
Dito isso, para saber para onde o seu dinheiro está indo, você vai precisar criar esta base de dados por pelos 3 meses.
Anotar os gastos pode ser muito chato no início. Entretanto, é o pontapé inicial para que você possa saber como você gasta o seu dinheiro.
Na correria do dia a dia, é possível se esquecer de anotar algo.
Embora, essa tarefa seja um tanto quanto chata é ela que vai dar a você a base de dados para fazer as análises necessárias.
Uma alternativa para evitar o uso de papel e caneta você pode usar o cartão de débito e até mesmo o cartão de crédito para criar esta base de dados.
A partir do momento que você registra os gastos, começa a perceber como gasta o seu dinheiro e passa a ter a percepção de quais áreas da sua vida consomem mais recursos.
Se optar em usar o cartão de débito em todas as suas transações, basta separar um dia da semana para analisar quais despesas estão embutidas ali.
Com isso analisar onde pode diminuir das despesas na próxima semana.
Identificação de padrões de consumo para cada área
Após visualizar suas receitas e suas despesas, você começa e entender o seu padrão de consumo atual.
Neste momento, você já tem a percepção de que “X” portento do seu salário vai para moradia, alimentação, transporte, etc.
Logo, é neste ponto é que várias pessoas identificam o comportamento financeiro que possuem.
E obviamente se assustam com ele, pois, de fato, tende a ser desequilibrado e longe do ideal.
Além disso, é aí que você percebe que gasta 30, 40% do que ganha com a manutenção de um carro ou do cheque especial.
Por outro lado, reserva 0% para a realização do sonho de viajar ou pagar a faculdade dos filhos, por exemplo.
É exatamente neste ponto que você começa a tomar as medidas necessárias para reduzir despesas em algumas áreas para alocar estes recursos em outras áreas que estavam descobertas.
O objetivo final de um bom controle financeiro é promover o equilíbrio no uso dos recursos financeiro.
Com isso, é possível garantir que todos os seus desejos sejam atendidos.
Por isso, a redução ou até mesmo a eliminação de alguns maus hábitos financeiros só é possível qual você visualiza entende o seu padrão de consumo atual.
E para isso também não é preciso planilha alguma, apenas força de vontade, papel e caneta.
Definição de objetivos financeiro através de um orçamento pessoal.
Imagine se para satisfazer o seu desejo financeiro você precisasse guardar apenas R$100,00 ou R$200,00 reais todo mês!
Você faria isso?
Em outras palavras, você toparia fazer um esforço financeiro todo mês para satisfazer o seu sonho de uma viagem a lazer com os filhos para a Disney ou uma viagem missionária a Síria?
Comprar um imóvel, trocar de carro ou simplesmente ter segurança financeira?
Por mais distante que o seu sonho financeiro possa parecer, você pode transformá-lo em objetivo sobretudo, realiza-lo.
Isso é possível através do orçamento pessoal.
Muitas pessoas têm dificuldade de trazer seus desejos financeiros do campo do imaginário para a realidade.
De fato, isso é impossível de ser feito sem a ajuda de uma ferramenta ou método.
A criação de orçamento pessoas tem o poder de financiar o seu sonho financeiro seja ele qual for.
Portanto, é necessário que você estabeleça quanto isso vai custar e em quanto tempo deseja realizar isso.
Para te ajudar nessa etapa de DEFINIÇÃO DE OBJETIVO leia Como alcançar seus objetivos financeiros DEFINITIVO
Projeção de gastos futuros e ajustes do orçamento.
Com diria Sun Tzu do livro – A arte da Guerra “Nenhum plano sobrevive ao campo de batalha”.
Da mesma forma, por mais que o seu orçamento pessoal contemple as mais variadas categorias de gastos.
Mesmo que você tenha feito um exímio trabalho de levantamento de despesas o futuro sempre traz novidades que muitas vezes não foram previstas.
Por isso, recomenda –se a revisão do orçamento pelo menos a cada 6 meses.
Fazer isso torna o orçamento a ferramenta mais poderosa e obviamente, mais orientada à realização dos seus objetivos.
Suponhamos que você optou por levar as refeições de casa ao invés de almoçar no restaurante perto do trabalho.
Esta atitude pode fazer sobras mais dinheiro para você, neste caso, você pode alocar este recurso para acelerar o alcance da sua meta financeira para a “conta” sonho.
Por outro lado, pode alocar em uma categoria que tenha ficado comprimida demais.
Percebe que através de uma ferramenta de controle financeiro muito simples você pode dominar suas finanças de forma permanente!
Lembrando que para isso não é necessário o uso de nenhuma planilha.
Se quer saber mais veja Como fazer um orçamento e economizar dinheiro.
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Execução do que foi planejado todos os meses.
Depois de saber para onde o seu dinheiro vai, bem como:
- Identificar o seu padrão de consumo atual
- Definir os seus objetivos financeiros
- Criar um orçamento pessoal
É preciso executar o que foi planejado todos os meses.
Você deve criar maneiras de garantir isso, lembre-se o seu sonho financeiro depende deste esforço.
Diariamente tomamos decisões financeiras que por menores que sejam tem um impacto grande, sobretudo se analisarmos o longo prazo.
Da mesma forma, pequenos hábitos e atitudes podem garantir ou arruinar o seu sucesso financeiro.
Sendo assim, uma vez definido o valor mensal a ser poupado para a realização de um sonho financeiro, você deve buscar produtos financeiros que estejam alinhados com os prazos.
Por exemplo, não faz sentido alocar os recursos poupados em ações que são recomendadas para prazos superiores a 5 anos.
Se por outro lado, o seu desejo financeiro tem prazo para acontecer daqui 2 anos.
Neste caso, há uma um conflito entre o prazo do seu objetivo e o prazo de retorno do investimento ações.
Ações é um investimento de renda variável, é possível que em dois anos você não tenha conseguido o retorno necessário para a realização do seu desejo.
Neste caso, um CDB com vencimento em dois anos ou o TESOURO DIRETO seriam alternativas melhores.
E por isso acabar se frustrando.
Por isso recomento sempre em primeiro lugar a definição do OBJETIVO.
Somente depois disso buscar formar de potencializar o retorno sobre os recursos reservados.
Conclusão
Concluindo, você pode ver que todo o processo de controle financeiro falado aqui, dispensou o uso de planilhas financeiras.
Agora, se você por um lado, considera o controle do dinheiro importante.
Por outro lado, não o faz por achar difícil ou complicado demais pode usar esse passo a passo para fazer o seu gerenciamento financeiro agora.
Obviamente existem outras formas de controlar dinheiro, mas esta é que julgo mais prática.
Então, recapitulando:
- Visualização das receitas e das despesas
- Identificação de padrões de consumo para cada área
- Definição de objetivos financeiro através de um orçamento pessoal.
- Projeção de gastos futuros e ajustes do orçamento.
- Execução do que foi planejado todos os meses.
Executando este passo a passo garanto que você vai conseguir tirar os seus planos do mundo imaginário e passar a viver cada um deles.
Acredite nisso.
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Forte abraço e até o próximo post.