Como eu aprendi a me pagar primeiro.
Cinco lições sobre finanças pessoais do livro ‘O homem mais rico da Babilônia’
“Uma parte de tudo que você ganha é sua para manter”
Uma afirmação bastante simples. Contudo, se você realmente parar para pensa sobre isso, irá perceber também que é bastante profundo.
Essas palavras constituem os princípios fundamentais das finanças pessoais que a maioria de nós que lida com dinheiro em nossas vidas diárias não consegue entender.
Pense bem, qual é a primeira coisa que você faz com seu salário mensal?
Pagar o aluguel, as contas e a hipoteca, certo? Vai tomar uma bebida com os amigos, talvez? Compre um novo par de sapatos, talvez?
Se você ainda faz isso, e parar para pensar melhor, No final da primeira semana, você pagou o seu locatário, as empresas de serviços públicos, o banco, o seu barzinho local e a sua marca de sapatos preferida.
E você? A pessoa que ganhou esse dinheiro?
Para George Clason, autor do livro “O Homem mais rico da Babilônia” os cidadãos da Babilônia, uma das cidades mais ricas do mundo, não eram melhores em administrar despesas do que somos hoje.
Assim, muitos deles se voltaram para Arkad – o homem mais rico da Babilônia – por sua sabedoria. Os ensinamentos do sábio Arkad, o prestamista Mathon e Dabasir, o comerciante de camelos, foram escritos como uma série de parábolas por Clason em seu livro.
Vou resumir cinco dos aprendizados do livro neste post.
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1. Pague-se primeiro
O caminho para a riqueza deve começar em algum lugar e Arkad diz que é do próprio bolso.
Reserve pelo menos um décimo de sua renda e aprenda a viver do resto. Pois, se não o fizermos, o que consideramos “gastos necessários” tem uma maneira estranha de expandir-se para consumir a renda disponível.
Avalie seu tempo e esforço e reserve uma parte de sua renda antes de pagar o proprietário e sua marca de sapato favorita. Este é o começo de sua propriedade.
2. As sete curas para uma bolsa magra
O rei de Babilônia teve o bom senso de entender que uma população financeiramente alfabetizada significava uma economia mais forte.
Ele tinha convocando Arkad para reuniões com pessoas da cidade ansiosas para aprender os caminhos da riqueza, onde o homem rico e sábio explicava sete maneiras de construir riqueza:
1. Economize no mínimo um décimo de sua renda.
2. Faça um orçamento abrangente e cumpra-o. Não confunda despesas necessárias com desejos.
3. Faça sua riqueza se multiplicar buscando investimentos e conselhos favoráveis de pessoas que as entendam. O dinheiro trabalhará duro para ganhar mais nas mãos de um investidor sábio.
4. Proteja-se contra perdas. Ao entrar em um investimento, assegure-se de que, aconteça o que acontecer, o arrendamento inicial será preservado.
5. À medida que sua riqueza aumenta lentamente com a disciplina das etapas acima, invista em sua própria casa. Construa uma morada para o seu crescimento pessoal e o da sua família.
6. Garantir uma renda futura. Sua força não vai durar para sempre. Tenha um plano para seus anos dourados, quando a riqueza que você tiver com prazer atenderá a você e sua família.
7. Aumente sua capacidade de ganhar. Aprenda novas habilidades, domine-as e torne-se mais empregável, permitindo encontrar novas fontes de renda.
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3. Conselho de Mathon, o prestamista
Supondo que você siga as etapas acima, você poderá acumular uma quantia organizada que vale a pena investir.
Agora seria um bom momento para consultar Mathon, o famoso agiota da Babilônia.
Considere cada investimento cuidadosamente. Na tentativa de ajudar os outros, não se deve levar consigo os problemas.
Ele poderia estar alertando contra o empréstimo de dinheiro a um parente ansioso que pretendia iniciar um negócio, mas o princípio é válido em muitas outras áreas.
Seja na alocação de dinheiro na nova modinha do mercado como por exemplo “Bitcoin” ou um investimento em uma empresa de marketing multinível, onde é muito fácil acabar com dinheiro perdido.
A terceira e a quarta curas para um conselho sobre bolsas magras são cautelosas por esse motivo.
4. Disciplina de Dabasir
Dabasir, o comerciante de camelos, tinha tantas dívidas que teve que deixar a Babilônia e trabalhar como escravo.
Ainda hoje, embora muitos não percebam, também somos escravos. Escravos de empréstimos estudantis, financiamento de veículos e de imóveis, além do fascínio causado pelos cartões de crédito.
Confissão pessoal: eu também me achava bom e organizado com dinheiro. Entretanto, depois fiz alguns orçamentos e percebi quantas dívidas eu tinha. Vou detalhar como fiz alterações para corrigir a situação, em postagens futuras.
Dabasir também possuía muitas dívidas, mas optou por não ser escravo dela. Sua estratégia para se tornar um homem livre foi além do princípio fundamental de Arkad.
Separe um décimo da sua renda para si, dois décimos para pagar suas dívidas e viva dos sete décimos restantes.
Sim, é simples assim. Tão simples que parece estúpido. Mas vamos dar um passo atrás e nos perguntar – se era tão simples, por que sentimos tanta dificuldade em aplicar isso?
Às vezes, ter o auxilio de alguém para traçar um curso para você, ajuda muito. Pode ser com dicas simples, mas é o suficiente.
Quando fiz as contas sozinho (10% para poupança, 20% para quitar dívidas e 70% como meu orçamento mensal), percebi que era algo que eu poderia realizar.
Tudo que eu precisava era de um objetivo que me estimulasse a agir.
5. Esqueça a sorte parta para a ação.
Ação. Essa é a chave.
Muitos de nós sabemos o que queremos fazer na vida, mas poucos de nós agimos.
Por outro lado, deixamos a grandes realizações de nossa vidas a cargo da “sorte”. O que não é uma boa idéia.
Em uma das sessões de Arkad, alguns dos participantes apontaram que a sorte também deve desempenhar um papel na geração de imensa riqueza. Alguns então se perguntaram se havia um método para garantir a sorte. Após alguma deliberação, eles chegaram a uma conclusão.
A sorte segue a oportunidade e favorece as pessoas de ação.
Todo mundo tem oportunidades na vida. Oportunidades são a porta por trás da qual a sorte espera.
Aproveitar uma oportunidade não garante boa sorte, mas não aproveitá-la garante perder a chance de cortejar boa sorte.
Deste modo, uma pessoa sábia que segue o conselho de Arkad, Mathon e Dabasir conheceria uma boa oportunidade quando a visse, certo?
Conclusão
Nós, humanos, temos a tendência infeliz de estragar até as coisas simples, enquanto perseguimos objetivos ambiciosos.
Sobretudo, aqueles objetivos relacionados a prosperidade financeira.
Teimamos em “inventar” demais, e seguir novas receitas milagrosas e rápidas para sermos de fato livres financeiramente.
No entanto, é importante lembrar que o caminho correto para prosperar financeiramente está na própria simplicidade.
Felizmente, ler isso me ajudou a recuperar algumas perspectivas e encontrar o caminho para a tranquilidade financeira.
Contudo, espero que ajude você também!
Um forte abraço e até o próximo post.