O que é taxa SELIC, CDI, CDB?
São tantas siglas que chega a dar medo de começar a investir não é mesmo?
O mercado financeiro, certamente é recheado desses termos ditos pela maioria das pessoas como estranhos.
O grande número de siglas, além, do contexto em que são usadas trás, num primeiro momento, a falsa impressão de que investir dinheiro é muito difícil.
Contudo, investir dinheiro não é difícil !
Por outro lado, entender o que as principais siglas significam é item básico para se ter sucesso nos investimentos.
Pensando em ajudar você nesse processo de aprendizado, escrevi uma série de artigos para facilitar o entendimento sobre esses termos.
Nesta série vou explicar, sobretudo, quais são a principais siglas do mercado financeiro e como elas afetam o seu cotidiano e os seus investimentos.
Neste primeiro artigo da série, falarei sobre o que é a taxa SELIC e CDI e como elas afetam o seu dia a dia.
Após aprender todas as siglas desse mini glossário você estará preparado para começar a investir com mais confiança.
Vamos nessa?
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O que é taxa Selic
Taxa SELIC abreviação para (SISTEMA ESPECIAL DE LIQUIDAÇÃO E CUSTÓDIA) é uma taxa básica de juros da economia.
Ela, acima de tudo, controla a emissão, compra e venda de títulos públicos federais.
A taxa Selic é obtida através da média de juros praticados pelos bancos aqui no Brasil e é dividida em dois tipos:
- SELIC OVER
- SELIC META
Simplificando:
O governo a fim de investir em saúde, educação e programas sociais, emite títulos da dívida se comprometendo em pagar juros por estes títulos.
Os bancos são grandes os maiores compradores desses títulos. Com isso, possuem grande parte destes títulos sob custódia.
Por outro lado, as pessoas depositam e sacam dinheiros dos bancos diariamente.
Entretanto, em um determinado dia um banco pode ficar com dinheiro sobrando ou dinheiro faltando no caixa.
Para suprir essa necessidade momentânea de “caixa”, o banco que está com “falta de dinheiro” em caixa, pega dinheiro emprestado com outros bancos.
O banco que toma esse empréstimo, coloca como garantia de pagamento os títulos públicos federais emitidos pelo governo.
Logo, a taxa de juros deste empréstimo entre bancos, que coloca títulos públicos como garantia é chamada de SELIC OVER.
Além disso, temos a SELIC META.
A Selic meta é definida através de diretrizes econômicas do governo federal por entender esta seja a meta ideal de juros para a economia do país naquele momento.
Como é definida a taxa Selic
A taxa Selic é definida através de reuniões do comitê de Política Monetária (COPOM).
O COPOM é um comitê composto por diretores do Banco Central do Brasil que se reúnem a cada 45 dias para definirem a meta da taxa de juros para compra e venda de títulos públicos.
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Simplificando ainda mais
Quando você pega dinheiro emprestado em um banco, por exemplo.
Você se compromete ao final do empréstimo pagar o principal acrescido dos juros definidos pelo banco, certo?
A SELIC é a mesma coisa. No entanto, o empréstimo aqui acontece entre bancos.
O banco “A” empresta dinheiro para o banco “B” e oferece como garantia Títulos do Tesouro nacional.
Assim, a taxa de juros que o Banco “B” irá pagar ao banco “A” é determinada pela taxa SELIC.
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Como a taxa Selic influencia no seu dia a dia
Agora, ficou simples entender como a taxa SELIC afeta você no dia a dia.
Quando o COPOM define que manterá uma taxa SELIC baixa quando o banco precisar de dinheiro para manter a sua operação pagará uma taxa, mais baixa.
Sendo assim, se você também pegar dinheiro emprestado neste banco pagará uma taxa de juros menor.
Por outro lado, se a taxa for alta, o banco vai repassar este custo para os seus clientes.
Ou seja, se a SELIC aumenta os juros de toda a economia aumentam também.
Por isso, a Selic é conhecida como a taxa básica de juros.
O que é CDI?
Uma vez que você acabou de aprender o que é taxa SELIC, ficou mais fácil de entender o que é CDI.
CDI é o Certificado de deposito interbancário e tem exatamente o mesmo conceito da SELIC.
É uma taxa de juros utilizada em empréstimos entre bancos e é, sobretudo, definida entre eles.
No entanto, quem define o valor da taxa de juros são os próprios bancos, uma vez que aqui os bancos não usam os títulos públicos como garantia.
Para ficar mais fácil….
Suponhamos que você precisa pagar um boleto de R$ 100,00 que vence hoje.
Você trabalhou o dia todo e conseguiu apenas R$ 80,00 para pagar o boleto, mas, para conseguir pagar o boleto, você pede R$ 20,00 emprestado a um amigo.
Seu amigo topa emprestar os vinte reais, na condição de que você pague juros a ele.
Você aceita e paga o boleto normalmente.
No dia seguinte, nas primeiras horas de trabalho você consegue os R$ 20,00 + o juro combinado com seu amigo.
Esta é a lógica! Um banco (amigo) empresta para o outro banco (você) e a taxa (juro) combinado é o CDI.
Simples não é mesmo?
Relação entre SELIC e CDI
CDI e Selic são taxas que caminham juntas, isso se deve, pelo fato risco de um banco “quebrar” costuma ser próximo ao do governo quebrar.
Normalmente o CDI caminha 0,2% abaixo da SELIC. Por exemplo se a Selic está a 6,50% o CDI está a 6,30%.
Veja abaixo as semelhanças e diferenças entre a taxa SELIC e CDI
Como SELIC e CDI afetam nos seus investimentos
Primeiramente, você deve entender o que é um investimento.
Investimento, nada mais é que um empréstimo.
Quando você investe em uma carrocinha de cachorro quente, por exemplo, você está emprestando o seu capital para que o “negócio carrocinha de cachorro quente”, lhe devolva o dinheiro investido com lucro (juros).
Sendo assim, as taxas SELIC E CDI tem toda a relação com os seus investimentos.
Afinal, quando você investe, está emprestando dinheiro, logo, se o governo define uma taxa de juros mais alta, quem está pegando dinheiro emprestado com você, deverá pagar um juro maior.
Por outro lado, se a taxa Selic cai (e o CDI acompanha a queda), os custos também diminuem e caso você tenha algum investimento atrelado a estes dois índices, terá uma rentabilidade menor.
Por isso, a SELIC e O CDI norteiam as demais taxas de juros da economia.
Outras observações
Do ponto de vista de estratégia de investimento. Se acompanhamos uma queda na taxa SELIC, por exemplo, obviamente investimentos atrelados a este índice, se tornam menos atrativos.
Sendo assim, outros investimentos como AÇÕES, FUNDOS IMOBILIÁRIOS tornam-se mais vantajoso.
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Concluindo
Deu para entender o que é taxa SELIC e CDI?
Você viu aqui, que a taxa SELIC e o CDI são as taxas que servem de base para os juros de forma geral.
São elas que o seu banco usa para definir o valor dos juros do seu cartão de crédito, empréstimos. Por exemplo.
Por isso, é muito importante você entenda o significado das siglas do mercado financeiro.
Contudo, estes indicadores definem quais as melhores opções de investimento para cada período econômico.
Sabendo o que são e como impactam no seu dia a dia, você saberá qual melhor estratégia de investimento seguir.
Gostou do meu post??
Se ficou alguma dúvida deixe nos comentários, será um prazer tirar as suas dúvidas.
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Forte abraço e até a próxima.