Continuando a série Siglas do mercado, hoje você vai aprender o que O que é IPCA e como a inflação seu dia a dia.
Se você frequentemente vê essa sigla no jornal e ainda não entende o que significa, não pode deixar de ler esse artigo.
Aqui você vai ver na prática o que é IPCA, além disso:
- O que significa Inflação
- O que é IPCA
- Como é calculado o IPCA
- Outros índices relacionados ao IPCA
- Quais investimentos são afetados pelo índice
Se você ainda não viu o primeiro artigo da seria siglas do mercado, onde eu explico o que é TAXA SELIC CLIQUE AQUI
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O que é Inflação
Antes de entendermos o que é IPCA e como a inflação afeta o seu dia a dia, é preciso saber o que é inflação.
Inflação nada mais é que a variação de preços dos produtos (para cima ou para baixo).
Por exemplo, se você comprou 1kg de laranja por R$3,00 hoje e no mês que vem ao comprar o mesmo Kg de laranja ele estiver custando R$3,50. Logo a inflação no período foi de 16,66%.
Por outro lado, se o Kg da fruta estiver custando R$2,80 teremos uma deflação de 7,14%.
O que é IPCA
IPCA ou Índice de Preços para o Consumidor Amplo é o índice que mede a inflação no Brasil.
Ele é medido mensalmente pelo IBGE e considera 7 categorias básica de custos onde cada um destes custos possui um peso especifico.
Veja a tabela abaixo:
O IPCA tenta medir o custo de vida das famílias com renda mensal entre 1 e 40 salários mínimos.
É considerado pelo Banco Central como índice oficial de inflação e deflação no país.
Como é calculado o IPCA
O IPCA é o índice que reflete o custo de vida das famílias.
Esse cálculo é feito, levando como base, famílias residentes em regiões metropolitanas como, Rio de Janeiro, Belo Horizonte, São Paulo, Porto Alegre, Belém, Fortaleza, Salvador, Recife e Curitiba.
Cada região, também, tem um peso no cálculo do índice como apresentado na tabela abaixo:
Todos os meses entre os dias 1º e 30 o cálculo é feito considerando setores do comércio, serviços públicos, prestação de serviço dentre outros.
Dentro de categorias já mencionadas como Alimentação, transporte, despesas pessoais, vestuário, habitação, saúde e cuidados pessoais e artigos de residência é feito o cálculo da média ponderada dos preços. Sobretudo, com pagamentos feitos à vista.
O que é IPCA e os índices relacionados
O índice IPCA é facilmente relacionado a outros índices que regem a economia do país.
Taxa SELIC
Em primeiro lugar o IPCA se relaciona facilmente com a Taxa SELIC.
A taxa SELIC ou taxa básica de juros serve como ferramenta de regulação do IPCA.
Quando há um aumento demasiado no índice IPCA o governo pode aumentar a taxa SELIC a fim de “frear” o aumento de preços diminuindo assim a inflação.
Por outro lado, com uma Inflação controlada o governo pode baixar a taxa de juros – SELIC.
INPC
Por outro lado, outro índice relacionado ao IPCA é o INPC.
Lembra quando eu disse que o IPCA considera famílias com renda mensal entre 1 e 40 salários mínimos?
Então, o INPC é a mesma coisa. No entanto, o INPC considera famílias com renda entre 1 e 5 salários mínimos.
O INPC é o índice usado para os reajustes salarias, uma vez que abrange famílias com menor poder aquisitivo.
IGPM
O IGPM (Indice Geral de Preços do Mercado), também segue o mesmo raciocínio do IPCA, no entanto, o cálculo visa medir a variação de preços nos preços dos alugueis.
Logo, tem relação com o IPCA, porque o índice IPCA considera variações de preços relacionadas a habitação.
Então, se o IGPM aumenta, interfere diretamente no IPCA.
Afinal por que os preços sobem?
Como pode verificar até aqui, o IPCA reflete a variação de preços dos produtos.
Todos os produtos e serviços oferecidos, seguem a lei do mercado.
A famosa lei de oferta e demanda, rege as oscilações de preços de tudo o que consumimos.
Do celular que você comprou até a cervejinha do fim de semana.
Tudo, absolutamente tudo que pode ser comercializado está sob esta lei do mercado.
Sendo assim, a variação dos preços pode ter motivos variados como: o clima que afetou uma lavoura de tomate ou de feijão, a cotação do dólar, custos de mão de obra etc.
Outro fator que afeta o IPCA é a quantidade de dinheiro em circulação.
Quando há muito dinheiro em circulação, este, perde seu valor fazendo com que o índice IPCA caia.
Por isso o Banco Central define metas para o índice IPCA, IGPM, Taxa SELIC e outras variáveis.
Esta é uma forma que o governo tem de manter a economia sob controle.
Quais investimentos são afetados pelo IPCA
Assim como a taxa SELIC, o índice IPCA também é usado com indexador de investimentos.
Sendo assim, vários investimentos são atrelados a esse índice.
Por isso, é muito importante saber o que é o IPCA. Porque somente assim você poderá saber se um determinado investimento é bom ou ruim para o seu objetivo.
No geral um investimento é bom quando a sua rentabilidade é superior a inflação do período.
O investimento que atende a expectativa de superar a inflação é o famoso é o TESOURO IPCA.
O tesouro IPCA é um título público que devido as suas características é ideal para o longo prazo.
Devido a sua característica hibrida o Tesouro IPCA+ visa, sobretudo, proteger o valor investido da corrosão do poder de compra caudado pela inflação.
Porque, une uma remuneração do capital já definida no momento da compra do título a variação da inflação do período.
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Outro investimento que pode sofrer interferência do índice IPCA são os fundos de investimento de renda fixa.
Os fundos de investimentos nada mais são que um conjunto de pessoas que reúnem capital para efetuar investimentos em sua maioria em produtos de renda fixa, como o Tesouro direto, por exemplo.
No entanto, os recursos reunidos são administrados por um gestor profissional que cobra uma taxa por esse serviço.
Apesar dos fundos de investimentos desse tipo prometerem retornos superiores ao CDI, é importante atentar as taxas cobradas.
Elas podem definitivamente comprometer o retorno liquido dos investimentos.
Conclusão
Concluindo, o índice IPCA nada mais é que o índice de inflação.
Ele afeta o seu dia a dia quando você vai ao mercado e percebe que houve uma alteração de preços nos produtos, por exemplo.
Além disso, afeta também os seus investimentos, quando diminui o ganho real prometido por eles, uma vez que o dinheiro perde o seu valor no tempo.
Contudo, se faz necessário uma análise prévia para identificar sempre buscando investimentos superam a inflação do período.
Por isso, se você tem dinheiro na caderneta de poupança precisa aprender sobre outros investimentos e se modernizar, buscando sempre aqueles que promovem ganhos superiores à inflação.
Fazendo assim, você estará cada vez mais próximo de conquistar os seus objetivos financeiros.
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Um forte abraço e até o próximo post.
Douglas Moreira