Quem nunca ouviu falar sobre a previdência privada? Ela é bastante procurada por diversas pessoas, visando garantir uma renda melhor para o futuro.
Porém, existem algumas polêmicas por trás deste investimento. Existem detalhes que envolvem a previdência e podem atrapalhar a sua visão para o futuro.
Quais são os segredos que envolvem a previdência privada que o seu gerente não te conta por nada?
Para te ajudar a decidir se iniciará um investimento deste tipo, separei alguns pontos que são relevantes para compreender melhor este item.
1. CRIAÇÃO
Ela é originária no século 20, mais precisamente em meados dos anos 70. Ela foi inventada para incentivar as pessoas a guardarem dinheiro para o futuro, visto que essa prática raramente acontecia.
Logo, os bancos, junto com as grande empresas, resolveram inventar um projeto, como se fosse uma poupança, chamando-a de previdência privada.
A ideia era oferecer um pacote de investimento para aquelas pessoas que não teriam uma fonte de renda vinda de pensão ou de empresas no futuro.
Logo, a procura no início foi alta, sendo uma grande aposta nos anos iniciais.
Após um tempo, o projeto foi decaindo, visto que a população encontrou outros meios mais vantajosos de garantir uma renda para o futuro.
Principalmente, a grande maioria entendeu que para garantir algo no futuro você precisaria poupar no presente.
Com este interesse em garantir algo melhor, foi-se descobrindo que o serviço oferecido pela previdência privada não era tão vantajoso quanto se prometia em suas propagandas.
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2. MAS O QUE É A PREVIDÊNCIA PRIVADA?
Para aqueles que ainda estão confusos, a previdência trata-se de uma modalidade de investimento na qual o objetivo é garantir uma renda mensal em um longo tempo, após você parar de trabalhar.
Para conseguir conquistar este recurso, você deve pagar uma mensalidade em um determinado valor, que será convertida em um tempo no seu salário.
Como já mencionado, este serviço foi criado para garantir à trabalhadores que não tinham carteira assinada uma renda no futuro.
Um acordo comum entre as empresas era acertar qual o salário desejado para o futuro e a partir do valor, era estipulado o valor que seria depositado em sua conta da previdência privada.
Atualmente, você escolhe o valor e o tempo que deseja investir mensalmente.
Esta, por muitas vezes, acaba sendo um complemento para a Previdência Social.
A previdência começou seu processo de decadência quando o investidor observou que as administradoras de planos de previdência, cobram taxas elevadas para cuidar deste dinheiro durante o tempo de contribuição.
Logo, seu lucro acaba sendo menor e o investimento acaba não se tornando tão atrativo o quanto aparecia.
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3. SUAS MODALIDADES
Para o investimento, existem algumas opções de contribuições.
A primeira opção que será mencionada é a PGBL.
Ela acaba sendo uma boa opção para aqueles que precisam prestar contas com o imposto de renda.
Isso porque ela oferece uma forma de desconto indo até os 12% de toda renda comprovada no processo do imposto de renda.
Ou seja, ao ter uma renda de 200 mil, você pode garantir 24 mil deste apenas de desconto.
Já a VGBL é a mais recomendada para aquele público que não declarar o imposto de renda. Por não ter a dedução no IR, alíquota acaba sendo apenas sobre os rendimentos.
Caso você tenha o IR e queira este tipo de investimento, você pode optar pelo desconto padrão, que é de 20%.
Entretanto, não poderá unir nenhuma outra forma de desoneração.
Além disso, ainda temos os modos progressivos e regressivos.
Em primeiro lugar, na tabela progressiva a rentabilidade acaba sendo mais atualizada,
Neste caso, sendo mais recomendado para aquelas pessoas que buscam o mesmo pensamento que é utilizado para compor os salários e diversos rendimentos que vem através da declaração do IR.
Em segundo lugar, na tabela regressiva você ganha de acordo com o tempo de duração do investimento.
Logo, planos de longa duração acabam sendo mais rentáveis, visto que você acabará demorando mais tempo para mexer neste valor.
4. O COMPLEMENTO
O que muita gente não conhece é que o sistema da previdência privada serve como complemento para a Previdência comum.
Ela é bastante procurada por aquelas pessoas, que querem garantir uma maior renda e não dependerem apenas da previdência social para garantir o seu conforto na velhice.
5. DESVANTAGENS DE SE INVESTIR EM PREVIDÊNCIA PRIVADA
Porém, os seus problemas começam quando o investimento é pensado para um curto prazo.
Caso você queira começar a receber seus valores em apenas 10 anos, exemplo.
Neste caso a tributação da previdência privada acaba sendo um ponto negativo para o investimento.
Outro problema bastante conhecido acaba sendo as taxas utilizadas por esse serviço.
Elas costumam ser cruéis e incide até 5% sobre toda a movimentação de entrada e saída do capital.
Outro detalhe que incomoda os usuários é o período de carência que precisa ser cumprido antes que você possa efetuar o resgate das parcelas.
A tributação é outro ponto que acaba incomodando alguns investidores. Elas variam entre 0% à 27,5 % e 35% à 10%, entre a progressiva e a regressiva respectivamente.
Claro que as taxas acabam variando de acordo com a época, mas, normalmente, sempre acabam sendo criticadas por seus usuários.
Mais um ponto que incomoda os investidores é desconhecer sobre a composição de fundo.
Ela é quem dita sobre a rentabilidade de sua previdência.
Logo, ao começar uma previdência privada, você acaba investindo sem saber qual será o real retorno que ela oferecerá.
Por último, mas não menos preocupante, encontramos os riscos oferecidos pelos planos oferecidos ao investimento.
Com a falta do FGC, o Fundo Garantidor de Crédito, você ainda corre o risco de perder todo o investimento caso o seu emissor for a falência.
6. COMPARAÇÕES COM O TESOURO DIRETO
As comparações com o tesouro direto acabam sendo inevitáveis, uma vez que o objetivo final é a segurança no futuro.
Claro que este meio acaba tendo os seus prós e contras, mesmo assim, ele promete uma maior rentabilidade que a previdência privada, e justamente por isso, está atraindo cada vez mais os seus antigos clientes.
Então, para as pessoas que buscam por um investimento de finalidade similar e com uma segurança maior, acaba sendo mais vantajoso o investimento em no tesouro direto.
Inclusive se você quiser saber mais sobre Tesouro direto veja os artigos que separei para você!
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Tesouro Direto saiba como investir agora
11 Vantagens do Tesouro Direto para investidores iniciantes
6. O INVESTIMENTO ENGESSADO
Outro ponto nada vantajoso na previdência privada é o fato do dinheiro do investidor ficar preso por um longo tempo.
Sobretudo, pelo fato de impedir o poder de escolha do investidor nesse período.
A falta de atualização de acordo com as mudanças da economia e a não possibilidade de investir aquilo que já está guardado, em posse da previdência, em novos produtos que sejam interessantes, acabam completando as desvantagens da previdência privada frente a outros investimentos.
Fugir deste tipo de investimento é o melhor a se fazer.
Visto que em muitos casos, a maior parte do lucro acaba ficando nas mãos do Banco fornecedor da previdência, em vez de ir para a conta de seu contratante.
7. A RELAÇÃO COM OS BANCOS
A relação com os bancos caba sendo bastante conturbada.
Isso porque, apesar desejar garantir a satisfação dos clientes, os bancos tem interesses comerciais que garantam o seu faturamento.
E isso somente é possível através das taxas cobradas.
Porém, é importante ter o conhecimento do que é cobrado por cada taxa de investimento de acordo com o banco.
Sabemos que os bancos precisam cobrar taxas para manter suas atividades.
Entretanto, vale o questionamento sobre o abuso feito por parte destas instituições.
Cada banco oferece um pacote de investimento com uma determinada taxa.
No entanto, cabe à você ficar atento, caso opte por ter como garantia para o futuro um plano de previdência privada.
8. CRIAR OU NÃO CRIAR?
Existem outras possibilidades para se obter uma renda mensal para o futuro, entre elas estão o Tesouro Direto.
O Tesouro oferece segurança superior e dá ao investidor total controle do patrimônio investido.
Outra forma interessante, mas que exige estudo é o investimento em Fundos Imobiliários.
Está modalidade de investimento um pouco mais ousada, possibilita aos investidores uma renda mensal recorrente.
Para saber mais clique aqui BOTÃO
Logo, você pode escolher outras formas e evitar ao máximo enfrentar os problemas oferecidos pelas taxas e outros detalhes vindos através da previdência privada.
A baixa rentabilidade oferecida por este método acaba encerrando de vez a possibilidade de receber e bons retornos da previdência privada.
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CONCLUSÃO
Após revelar todos os detalhes por trás da previdência privada, fica claro que esse tipo de investimento possui mais desvantagens do que vantagens.
Com um pouco de curiosidade, estudo e empenho, você certamente conseguirá encontrar formar mais vantajosas para garantir renda passiva no futuro.
Inclusive pode saber mais sobre investimentos aqui no blog.
Tesouro Direto e Fundos Imobiliários são alguns exemplos.
* Os ativos mencionados acima não constituem recomendação de compra
Levando em consideração as diversas taxas cobradas em um plano de Previdência você deve analisar bem antes de iniciar o investimento.
Por isso, antes de começar um investimento na previdência privada, faça um levantamento se realmente este método será rentável para garantir o seu descanso quando resolver se aposentar ou não trabalhar no futuro.
Se este artigo foi esclarecedor para você, deixe seu comentário
Forte abraço e até o próximo post.